今年的美元有些烫手，美元兑人民币汇率一会儿7.42，一会又到了7.18，
落差之大，让不少投资者的心里泛起了嘀咕，
手上有美元的，担心美元贬值，资产缩水，
没换美元的又在犹豫，现在要不要换美元？要不要再等等？
先说说我的看法，仅供参考，我觉得合理的资产配置中应该有美元，现在7.18左右的汇率是可以上车的。
先来说说配置美元资产的原因：
一、美元仍然是强势货币，流通性强
根据国际清算银行（BIS）的数据，22年外汇交易中，美元占比高达88%，约60%的国际贷款和存款、70%的国际债券发行均以美元计价，
此外，美元还是各国央行外汇储备最多的货币，占比58.2%；
二、美元利率较高，就算美元贬值，息差也可以抵抗部分贬值损失
人民币一年定期利率为0.95%，而美元理财产品接近4%，
今天美元兑人民币汇率是7.18，
718人民币（100美元）存入银行，到期本金和利息是724.82人民币，
直接存100美元，到期本金和利息是104美元，
人民币本息和➗美元本息和≈6.96
也就是说，如果拿现在7.18换美元，获取高息，只要1年后实际汇率没跌到6.96以下就是赚的，即3.06%的人民币升值幅度。
但就2024年的市场数据来看，美元兑人民币升值了2.95%。
三、多元资产配置
大家熟知”鸡蛋不要放在一个篮子里“，后面还有一句，篮子不要放在同一张桌上，如果全部资产都是人民币资产，不就等于同桌吃饭喏？
相反，如果同时配置美元和人民币资产，虽然一边跌了，但还有一边在升值，有点像炒股时顺带买进看跌期权一样，形成风险对冲。
那后续人民币会不会大幅升值呢？现在换汇合适吗？
汇率的短期波动是很难预测的，因为影响汇率的因素实在太多了，不限于：经济基本面、进出口贸易、内部需求、国家关系走向等，太多不可控因素，即便是经济学家也很难预测得很准。
但长期逻辑，还是有迹可循的，
在过去十几年里，美元兑人民币基本都在6.4-8.3的区间里浮动，这并不是巧合，背后实际上有一只看不见的手在操控，也就是央行。
拉动经济的三驾马车里，出口对于我国至关重要，而我们暂时还无法承受人民币汇率大幅升值的后果，这一点可以参考日本的广场协议，日元大幅升值，导致出口降低，叠加当局政策失误，让日本经济进入了失落的三十年。
不同于日本，我国在掌控货币和汇率方面可谓是炉火纯青，这一点就连美联储都是个弟弟，原因有三：
第一、把境内外市场隔开，境内钱再多也出不去
国内有300多万亿人民币，但这些钱主要在国内花，比如消费、储蓄。因为我国对流动资金实行了管控，像是5万美金外汇额度，企业海外投资审批等，境内资金不能跑到境外去炒汇，砸盘可能性几乎为0。
第二、境外人民币规模小
境外流通的离岸人民币很小，不到1万亿，相当于境内的“零头”，包括香港人民币存款、外贸中用到的人民币都属于这个池子，而池子小，好管理。
相比之下，大约有60%的美钞都在境外，池子大了，风浪也大。
第三、央行的“窗口指导”
掌管离岸美元的金融机构是谁？全世界的金融机构，想要他们全都听从美联储的号召，有点难。
掌管离岸人民币的金融机构呢？中国银行（香港）、汇丰银行，工农建招行的香港分行，他们肯定听从央行的“窗口指导”。
虽然汇率也会受到“供求规律”的影响，但由于巧妙的制度设计，使得央行的控场能力趋于全能。只需通过调节离岸人民币池子的规模，就能够轻易地掌控离岸人民币汇率。
想要人民币升值，那就卖出美元，买进人民币，反之亦然。
比如18年、22年，央行在香港多次发行央行票据，回笼境外人民币资金，稳定人民币贬值预期。
总之，央行会根据经济的需求，对人民币进行相应的调整，而总结过往的规律，一个字“稳”，人民币汇率并不会单边大幅升值或者贬值。
最近美元指数持续下跌接近10%，但人民币却没有和欧元、日元一样出现升值态势，就很好的说明了这点。
所以如果汇率合适，大家是可以适当配置些美元资产，毕竟美元资产的保值效果是有目共睹的，也算是提升家庭资产的抗风险能力。
现在美元兑人民币在7.18，算是一个还不错的换汇时机。如果担心波动呢，也可以分批换汇，平滑一下。
那换汇后具体可以投资哪些美元资产呢？
1、美元定存
香港某些银行一年期的美元定存还有3%-4%，
但美元定存只是短期方案，想要长期稳定收益，只靠银行不太行。
2、美元保单
美元储蓄分红险可以补充中长期收益的缺口，
它有长期稳定的收益7%+，通过红利分配机制，实现资产的稳健增值，适合长期财富规划需求的投资者，如子女教育金、养老储备、资产增值保值、家庭财富传承等。
目前香港保险公司给的优惠力度很大，保费折扣或者保费回赠有时最高能达到15%~30%，相当于覆盖了汇率波动的风险。
3、美债
十年期国债收益率仍在4%以上，到期即可获取票面利息。
除了国债，一些优质的投资级债券也可以考虑，但要注意评估企业的信用状况和偿债能力。
以上分享的三种都是较为稳健的美元资产，适合新手，股票、基金、大饼等风险资产，小白就不要去碰了，投资高手请随意。
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